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從上述圖表我們可以清楚的認識到，有效的規避巨大的市場下滑是長期市場投資中成功關鍵。如果不用花費很多的時間來彌補過去投資中的損失，那就會有更多的時間來用於長遠的投資計劃。
就像你所看到的一樣，從長遠的角度看，結果差異非常大。
市場回報率高達10%？
當投資者們在為自己退休生活做個人金融規劃的時候，往往是他們犯下大錯的時候。
下述的表格顯示從1871年到現在1000美元的投資在通貨膨脹，稅收和繳費之後的收益率。（假設：15%的年稅率，居民消費價格指數以通貨膨脹為基準，還有初步設定年花費率是1%。在現實生活中，所有這些假設都有可能更低。）
不要再癡心妄想瞭。
轉自微信公眾號 佈林格
將收益高的投資組合撤回到原來的組合模式：投資者法則：讓利潤奔跑
實際上這句話並不是完全錯誤的。從1990年開始，股票的市場升值再加上股利確實給投資者們帶來瞭一個平均10%的年收益。但是，從歷史記錄來看，4%，或是40%的總收益率隻是從股利得來的。而另外60%都是資本升值，即平均值是6%，等於長期經濟增長率。
揭秘5大投資幻覺
佈林格發現投資者們最大的投資幻覺就是，證券公司常常會給投資者們呈現相關的圖表，告訴他們股票市場的“長期”年收益率已經達到瞭10%，投資者們容易信以為真。
業界時常流傳，你應當隨時保持在市場中，據說隻要投資者可以堅持10年，就必然會盈利。這當然是錯誤的觀點。
我們如今的時代，從來沒有一個偉大的投資人是僅僅依靠“買入並持有”投資來取得巨大收益的。哪怕是股神巴菲特都會偶爾賣出股票。真正的投資人會在他們覺得有價值的時候買入，然後在價值不足的時候賣出。
再次重申，我沒有暗示，這些信號代表100%可以獲得利潤。我所建議的是，當“出售信號”發出的時候，投資者需要考慮進行一些基本的投資組合風險管理的行為，例如：
更重要的是，就像之前所提到的那樣，此刻也要強調，投資者從金融市場
你的投資計劃天衣無縫
所獲得的收益多少更重要的取決於你“何時”去投資。
2）這個分析並不包含現實生活中的一些經濟影響，例如通貨膨脹，稅收，繳費以及其他花費，從長遠的角度來看，這些都應當從總收益當中減去。
賣出那些一直沒有起色的投資（如果這個投資在總體收益的市場中沒有收益，那麼在頹勢中也不會有收益）投資者法則：截斷虧損
“在期望收益率和實際收益率之間，其實存在著巨大的差異。假設投資在投資者20歲時，也就是1965年開始的。在2000年，投資者已經55歲瞭，並且距離退休隻剩瞭10年。這個標普指數實際上是2014年，根據市場的歷史波動率和市場周期，進行幾十年後的收益回報率預測。”
1）市場並不是每年的收益率都是10%。實際上有很多年市場收益率極其不穩定，高低變化及其不穩定。
我可以戰勝市場
當歷史平均收益率對兩個系列都同為7%時，“期望收益率”和“實際收益率”之間的缺口是十分巨大的。如果隨著時間的推移，你還得加入費用，交稅和通貨膨脹，這個虧損將來還會更加巨大。
並且這個在你的金融規劃中的巨大投資失誤是不包含你的計劃步驟中的一些變量的。
一旦不在市場中，你就錯失大好良機
3）你並不擁有144年來供你投資和存錢。
這種說法忽略瞭兩個重要的關鍵。首先，歷史上有幾個時期市場收益率不僅非常低，而且還是負收益。其二，那些收益較低的時期都是在市場過度估值之後出現的。
從另一個角度來說，清楚瞭解自己“何時”開始投資是最重要的關鍵點，這將影響到你最終的收益。
市場不能擇時交易
從1871年至今，總名義收益率高達9.07%，而“實際”的隻有6.86%。雖然這個百分比看上去並不太高，但是經歷瞭如此漫長的時間，1000美元的初始投資已經被驚人的260百萬美元的價值所替代瞭。
想要在一個股票組合中有效控制風險，有很多復雜的方法，不過使用最基本的價格分析法，比如移動平均線，對於長期持有股來說就是十分有價值的工具。但是，這樣的方法會一直有效嗎？當然不是瞭。不過，這樣的一些方法是否可以幫助你規避巨大的財產虧損呢？當然是可以的。
以下的圖表就是一個簡單的移動平均交叉分析。這和真實的移動平均分析有些出入，但是有一點明確的是，使用一個基本的價格移動分析可以為股票組合何時進行風險降低提供參考。註意，我沒有說風險可以被消除，而是降低。
股票回購問題，“替代效應”，稅收，花費和其他費用都會導致指數表現不令人滿意。調查顯示，4個基金管理人中隻有1個人可以在長期的過程中戰勝市場指數。而這些高於平均指數的數字僅僅隻高瞭0.12%，還是在減去費用和花費之前的數據。然而，費用和花費比這一點超額回報來的更高。當然，這些內容還不包括收益所帶來的稅收支出。
有些基金經理存在盲目追趕業績的問題，當然，如果業績已經落後瞭，想要彌補其中的差距，投資者需要承擔更大的風險。這會導向更大的投資誤區。
以上這些理論很大程度上支持我們的觀點。作為一個投資者來說，將你的收益業績與股市指數相比沒有任何意義，甚至具有潛在危險。
直到下一個可買進的機會出現之前，都不要輕易投資。投資者法則：低位買入
為什麼投資組合風險管理是如此重要是因為“不錯過最好的10天”對於投資者來說並不是最重要的，最重要的是“要避開最壞的10天”。以下的圖表展示瞭在錯過最好的10天和最壞的10天之間的對比。
然而，伴隨著這個長期市場年收益率高達10%的概念，還有幾點投資者沒有認識到的謬誤，本文在這裡指出，
內容來自qq新聞
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新聞來源http://finance.qq.com/a/20151111/014337.htm
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