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??存款利率:本土行多一浮到頂

??國內降息,直接波動外匯市場。上周五晚間,降息消息出來,澳元短線快速走強,澳元兌美元短線快速走高。而昨日,降息後的首個工作日,降息影響力餘威猶存。澳元和紐元等風險貨幣成為主要的受益者。

??而對於人民幣方面,在央行降息後,人民幣匯率周一跌至六周多來最低水平。周一亞市盤中,人民幣兌美元即期下跌0.16%,報6.1349兌1美元,為10月9日以來的最低水平。當天,央行把人民幣匯率中間價下調0.05%至6.1420元兌1美元,這是11月11日以來的最大下調幅度。降息將引發人民幣貶值預期加大。

??兩市近30隻個股漲停。券商股現凌厲漲勢,板塊漲逾7%,其中招商證券、廣發證券強勢漲停,方正證券、興業證券、光大證券漲幅超過9%;房地產行業板塊股票以5.31%的漲幅排名第二,包括北辰實業、嘉凱城、泛海控股、保利地產、泰禾集團、招商地產、華發股份、中航地產、格力地產、上實股份和首開股份等多隻股票漲停;保險股也一路飆漲,新華保險、中國人壽漲逾8%,中國太保漲逾7%,中國平安漲逾4%;地產、煤炭、鋼鐵、有色、銀行等權重股攜手抬盤,驅動滬指放量上漲。

??昨日華南大型房企中有數傢向南都記者表示,目前沒有醞釀價格調整,年底以沖擊銷售目標為首任。克而瑞機構也向南都記者分析稱,降息短期內將會提振購房者信心提升樓市成交量,但不應過度奢望對樓市推動持續,由於銀行資金成本上升,逐利心態下房企融資成本可能不降反升。

??滬指大漲1.89%創3年新高

??央行降息消息立即為延續多日調整的債市註入強心針,收益率全線大跌。上周五降息宣佈當晚,IRS交易員“挑燈夜戰”,IRS即大幅下滑約25個基點(bp);周一早盤現券收益率也驟降,10年國債收益率跌20個bp,10年國開債收益率降幅一度逾30個bp,不過隨後跌幅收窄瞭7-8個bp.

??在其看來,降息對購房者和開發商實際資金成本影響不大,主要是給予大傢一個信心,更有消費者會認為新一輪刺激計劃的來臨。廣州維森置業董事長張維倫昨日接受南都記者采訪就表示,央行降息是政府取消限購和限貸之後對房地產的又一利好,是房地產開始進入穩步發展的標志。



??“由於銀行是自負盈虧的商業機構,資本的趨利性會讓其將有限的資彰化二胎借貸二胎年息金投向收益率更高的標的,房地產市場又將進入年初以來‘錢緊’的狀況。”克而瑞機構分析認為,降息雖短期內將會提振購房者信心提升樓市成交量,但銀行資金成本上升,房企融資成本可能不降反升,進一步削弱企業的盈利能力。資本市場領域,則短期利好地產、水泥、鋼鐵等相關行業。

??昨日剛剛在廣州白雲區奪下年度總價地王的越秀地產就表示年底確定不會漲價,有關負責人向南都記者表示,“到瞭年底適逢降息這個對購房者利好的消息,我們還希望沖擊一把,能夠比既定的目標賣得更好。因此也會延續一些讓利措施。”

??“降息意味著房地產的外部環境較為寬松,無論對開發商還是購房者都是一機車借貸二胎年息個利好。”中國指數研究院廣州分院總經理張化學昨日接受南都記者采訪表示,今年房地產投資和交易的下滑,也是拉低經濟增速的主要原因。中長期看,房地產行業應該逐步停止大幅波動,回到平穩發展的狀態。

??而上海一位公募基金經理則表示,降息短期來看利好房地產行業,但或許這也預示明年才將是房地產艱難的一年,明年地產會不會出現系統性風險是一個重大擔憂。

??不過,由於境內人民幣與美元利差開始下降,人民幣掉期點大概率已經見頂,美元1年遠期1500點的升水很可能就是高點所在,未來趨勢性震蕩回落的幾率較大。

??房地產已到最高點

??央行降息新政出臺後,存款利息成為市民最關註的熱點之一。上周末,南都記者主要梳理瞭16傢上市銀行以及一些其他銀行的存款利率,試圖為市民篩選出高利息的銀行。昨日,新政後的第一個工作日,更多的銀行公佈瞭調整後的存款利率。其中,廣東本土城商行、農商行大多一浮到頂,而廣東地區外資行則反應較慢。

??人民幣溫和回調總體堅挺

??從盤面上,券商、保險、房地產、建設板塊漲幅居前,漲幅均超過5%.

??當天,亞太時段,澳元/美元緩慢但穩步上行至0.8700高位,但目前於該水位附近受阻。紐元/美元日內漲至0.7910高位,隨後小幅回撤至0.7890附近。

??月供減少紅利明年才能享受

??越秀地產有關負責人昨日對南都記者表示,本次拍地一早有所關註和準備,公司對廣州市場的土地機會尤為重視。而央行降息的影響,暫時預計有利於年底“沖刺一把”,努力創造業績的一波高峰。

??降息後首個工作日,廣州昨日下午成功出讓白雲區同寶路地塊,64.5億高價創下總價地王,樓面價為1.4萬/平方米。報價企業隻有一傢柏盈國際,該公司背景為大型國企越秀地產。借此,廣州市順利完成年度800億的賣地任務。

??合富輝煌首席市場分析師黎文江認為地塊拿得很值,“這個地塊雖然總價高,但單價算下來是較低的,從附近價格看,周邊幾個地塊單價更高。”

??對此,招商銀行總行金融市場部高級分析師劉東亮對南都記者表示,對人民幣匯率而言,理論上降息後存在貶值壓力,但中國目前“有管理的浮動匯率制”不會讓這種情況出現,央行將會力保匯率不出現貶值,利率匯率雙松的局面還不會出現,人民幣匯率隻會出現溫和的回調,總體上仍會保持堅挺,甚至不排除進一步升值的可能。

??匯市

??降息後的首個交易日,降息消息猶如一劑強心針令昨日股市和債市一片“漲”聲。最為積極回應的要數A股,昨日,滬指創出三年新高,截至收盤,滬指漲1.89%,深成指漲2.95%,兩市近30隻個股漲停,放出5844億天量。而債市也被預計進入牛市下半場,昨日收益率全線大跌。

??在部分基金投研人士看來,雖然市場此前一直存在降息預期,但此時點依舊超出預期,未來隨著市場無風險利率進一步下行,可以期待包括銀行理財產品利率在內的廣譜負債成本的下降,這將成為驅動債券牛市下半場的重要因素。

??註入強心針牛市下半場或啟動

??連平表示,貨幣政策總體仍屬中性,短期內高頻率降準、降息的可能性不大。未來若經濟增長不見改觀、融資成本未見下降,仍有進一步降息的可能。但在經濟增速保持在合理區間、就業狀況基本穩定的情況下,貨幣政策仍將保持中性寬松,類似2008年下半年那種短期內頻繁降準、降息的操作不大可能出現。

??“央行降息,我們調入瞭一些券商、保險、地產板塊的股票,但持有時間不會太長。隻是稍微跟個熱點。因為畢竟流動性能持續多長時間也很難說。”深圳一位私募人士稱。

??“中國房地產已經上升到瞭一個最高點,接下來是時候要慢慢回歸利潤水平到正常位,提升行業質量。”國務院發展研究中心副主任劉世錦向南都記者表示,降息會有一些短期影響,但行業趨穩的大勢不變。雅居樂地產有關負責人也向南都記者表示,年底對於房企來說,一般主要任務是沖擊年度銷售業績,會放量去庫存,價格隨行就市。

??銀行

內容來自sina新聞

??民生證券研究院執行院長管清友也在社交媒體上對外表示,此次降息央行貨幣寬松空間被打開,未來繼續降準降息沒有任何心理上的包袱,再考慮存貸比調整帶來的繳存壓力,預計下一次降準降息不會太遠,一直會持續到社會融資餘額增速拐頭向上,經濟內生動力增強為止。海通證券研報認為,預計未來仍需至少一次降息。央行正回購招標利率也會相應下調,準備金率下調有望歸位。

??股市

??降息提振的歡傢還有各大地產商。昨日,廣深多個樓盤人氣上漲。不過,人氣能否帶來實在的量價齊升,地產資深人士接受南都記者采訪時認為,此次降息不一定帶來顯著的房價上漲,尤其是總體供大於求的二三線城市。

??不過,浦發銀行廣州分行房貸部門客戶經理告訴南都記者,央行新政雖已發佈,但是購房者享受該政策紅利,要等到明年。“我們銀行的房貸基準利率調整周期為一年。明年1月1日才會對房貸基準利率進行調整。所以,市民看到自己月供減少,要等到明年1月份。”

??農行房貸客戶經理亦表示,該行房貸利率調整時間窗口為央行人民幣貸款基準利率調整後的次年1月1日起調整。

??房貸利率優惠可能取消

??光大銀行表示,總行上個月剛下發通知,對於一些大地產商的房子,房貸利率可打9.5折。不過,隨著降息政策出臺,該個貸經理表示,房貸9.5折優惠還不確定能不能下浮,正等候總行的通知。不過,他建議,購房時最好按照基準利率核算成本。

??有銀行個貸部負責人在接受南都記者采訪時表示,隨著不對稱降息,銀行的凈息差縮小必然發生,銀行存貸盈虧點發生變化,而房貸是銀行房貸中利潤最低的,此前房貸利率下調的情況有可能終止,甚至部分銀行還有可能取消利率優惠。

??房企慎談漲價

??南都記者查詢到,珠海華潤銀行、南粵銀行以及廣東華興銀行三傢城商行將多種期限存款利率上浮20%,一浮到頂,一年期存款利率均是3.3%.不過,在5年期存款方面,廣東華興銀行、廣州銀行和廣州農商行並未設定,而珠海華潤銀行為5.225%、南粵銀行為5.23%.

??不過,也有部分城商行態度謹慎,廣州銀行和廣州農商行並未一浮到頂。廣州銀行一年期存款利率為3.025%,相較於基準利率上浮10%,廣州農商行同樣如此。

??相比於中資銀行,外資銀行的反應則慢瞭不少。昨日,南都記者咨詢廣深地區6傢主要外資銀行發現,恒生、渣打、東亞等3傢外資行目前並未對存款利率進行調整。而匯豐和花旗,則將存款利率進行瞭一定程度下調。

??盡管上述3傢銀行昨日並未進行存款利率調整,但這並未不意味著它們不會做出調整。東亞銀行工作人員表示,央行降息後,東亞銀行不排除據此調整存貸款利率,不過時間可能會晚一點。渣打銀行也表示,正在根據央行的政策進行調整,預計很快就又會有新的存款利率標準出臺。

??在調整存款利率的外資行中,匯豐銀行行動較快。匯豐銀行工作人員告訴南都記者,匯豐銀行各期限的存款利率普遍進行瞭下調。

??央行降息,攪動一池春水。其中,房貸市場成為市民最關註的問題之一。南都記者昨日咨詢廣州多傢銀行發現,各大銀行普遍已經按照央行新政,將5年期以上房貸基準利率調整至6.15%.不過,各大銀行房貸折扣卻並無多大變化,大多保持原有的折扣力度。

??根據央行降息新政規定,自上周六起,下調金融機構存貸款基準利率。其中1-5年期貸款利率調整為6%,5年期以上貸款利率調整為6.15%.昨日,南都記者致電廣州各大銀行房貸部門發現,銀行基本上都已按照央行規定,調整瞭房貸的基準利率。民生銀行廣州分行個貸經理告訴南都記者,上周五接央行通知,5年期以上房貸基準利率調整為6.15%.其他銀行回復也都如此。

??在上周末央行兩年來首次降息後,A股周一積極回應。滬深兩市昨日放出5844億天量,滬指盤中創出3年新高,深成指穩步向上,創業板在尾盤翻紅。截至收盤,滬指漲1.89%,報2533.89點;深成指漲2.95%,報8577.91點。

??央行不對稱降息後,廣深多個樓盤人氣上漲。但南都記者采訪發現,盡管降息對不少購房者形成一定鼓勵,但業內普遍認為房地產行情已上升到最高點,此次降息不一定帶來顯著的房價上漲,尤其是總體供大於求的二三線城市。



降息後首個交易日地產股飆升 樓價按兵不動

??博時基金宏觀策略部總經理魏鳳春也提醒,“創業板指在極弱之後出現反彈,但持續性堪憂,風格上仍偏向金融地產等藍籌板塊。市場經過持續上漲之後,這次降息或令市場酒酣耳熱”,建議投資者把握市場的短期脈沖,並防范某些受益板塊的沖高回落風險。

??某股票型基金經理對南都記者表示,此次央行降息是開端,後面肯定還會降息。近期股市可能會迎來一波行情,而且降息釋放的流動性巨大,不會被新股上市稀釋掉。降息對於貸款高、負債率高的企業而言是利好,如券商板塊、火電板塊、房地產板塊,但對銀行板塊是利空作用。

??昨日有區域小型開發商告訴南都記者,對於大部分中小房企來說獲得銀行信貸支持較少,貸款利率不一定會降低多少。

??債市

??樓市

??不過,銀行恐怕是這場降息中唯一的愁傢。為瞭獲得更多的存款,降息後收入,更多銀行加入到“一浮到頂”的陣營中。有銀行個貸部負責人在接受南都記者采訪時表示,銀行凈息差縮小後,銀行存貸盈虧點發生變化,房貸是銀行房貸中利潤最低的,此前房貸利率下調的情況有可能終止,甚至部分銀行還有可能取消利率優惠。

??從此前的定向寬松,到降息“大招”祭出,寬松政策推進逐步升級,債市的應聲走強也在預期之內,不過由於此前行情對政策預期的反應已較為充分,盡管接下來政策還有放松空間,將支撐現券延續強勢。

??就在不少剛需重燃購房預期並熱切關註房價走勢時,不少華南開發商高層昨日向南都記者表示,現在並沒有醞釀漲價,進入年底,以沖擊年度業績盡快去庫存為首任。

??“利率下降,意味著原先按高利率借給別人錢的人賺到瞭,存量的債券價格將會上漲,這是最直接的作用。2008年因降息周期打開,10年期國債下降瞭186bp,最低降至2.67%.目前我們的10年國債利率較2013年最高位下降瞭107bp,但仍高達3.65%.本輪降息次數可能更多,未來債券市場上漲空間依然巨大。”此外,上海一傢基金公司固定收益總監認為,未來持續降準、降息概率較大,這將一定程度上利好債券市場。值得註意的是,此輪債券牛市行情或許還有“加時賽”,但明年大概率將迎接債券“平衡市”。

??建信基金投研相關人士對南都記者稱,對債券市場而言,降息整體短期內有利,長期影響取決於後續進一步降準、降息的預期。短期而言,信用債可能會好於利率債,貸款利率下降,導致信用債發行利率降低,且企業財務成本降低從而降低企業違約概率,降低信用利差。對債券基金而言,未來債基收益還有一定空間,尤其是配置權益類資產的二級債基。

??展望

??降息降準周期已經開啟

??招商銀行總行金融市場部高級分析師劉東亮接受南都記者采訪時認為,此次降息是央行轉向全面寬松的標志性事件,側面印證瞭此前定向寬松和微刺激難擋經濟下滑,這次降息不會是孤立事件,降息周期已經開啟,未來持續的降息可以期待,甚至年底前就有可能再次降息。而明年2季度前,都是較為理想的降息窗口。不過,他同時指出,因3季度後美聯儲大概率啟動加息周期,從貨幣政策內外平衡的角度考慮,央行在3季度後繼續降息面臨一定的掣肘。

??交通銀行首席經濟學傢連平對南都記者表示,非對稱降息加上存款利率上浮,將縮窄銀行利差。考慮到降息的同時擴大存款利率上浮,在當前的存款市場供求形勢下,預計銀行普遍會將存款利率上浮,甚至可能到頂。因此,銀行存款利率降幅很小或基本未變,但貸款利率下降。粗略估算此次調整導致銀行存貸利差下降約20個基點,降低銀行利潤。

??[鏈接]廣州底價拍出今年新地王

??“短期是利好,長期看還是存在利空影響的。”同策咨詢研究總監張宏偉就向南都記者分析認為,央行降息說明市場形式仍相當嚴峻,樓市接下來幾個月成交量短期可能會反彈,但一波行情之後壓力會更大,庫存大的問題遲早還會表現出來的。因此明智的房企應該借助年底的窗口期快速跑量,迎合剛性需求和改善型需求購房心理,而不是借勢漲價。


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??房企急沖業績樓市漲人氣不漲價

新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2014-11-25/07075942785458147999890.shtml

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